CÓMO PODEMOS AYUDARTE?

Moventum invierte sus fondos de una manera que tiene como objetivo minimizar sus obligaciones fiscales. Utilizamos varios beneficios fiscales proporcionados por la legislación actual. Sin embargo, para garantizar una exención fiscal completa al retirar fondos o finalizar su inversión, es importante seguir los procedimientos adecuados, sobre los cuales le informaremos.

Tenga en cuenta que estos beneficios fiscales se aplican a los residentes fiscales eslovacos. Si paga impuestos en otro país, le recomendamos que consulte las implicaciones fiscales específicas de su país de residencia.

En la gestión de su patrimonio empleamos una combinación de estrategias fiscales basadas en la legislación vigente. Puede encontrar información más detallada sobre estas estrategias aquí .

Tenga en cuenta que estas estrategias fiscales son aplicables a los residentes fiscales eslovacos. Si paga impuestos en otro país, le recomendamos que revise las implicaciones fiscales específicas de su país de residencia.

Los beneficios de los fondos mutuos tradicionales ofrecidos por las empresas de gestión de activos y los bancos eslovacos están sujetos a una retención de impuestos en el momento de la venta. Al invertir en ETF que cotizan en la bolsa, puede ahorrar un 19% de sus ganancias en comparación con los fondos no cotizados en bolsa. Puede encontrar más información sobre las desgravaciones fiscales aquí .

Ejemplo: Supongamos que invierte 10.000 euros en fondos de inversión y otros 10.000 euros en ETFs negociados en la bolsa de valores. Suponiendo que ambas inversiones generen una rentabilidad anual del 8% durante los próximos 10 años, el valor de cada inversión al final del período sería de 21.600 euros. El beneficio ascendería entonces a 11.600 euros. En el caso de los ETFs, los 11.600 euros serían suyos. Sin embargo, si invirtiera en fondos de inversión, tendría que pagar el 19%, o 2.204 euros, en impuestos. Por lo tanto, su beneficio neto sería de 9.396 euros.

Tenga en cuenta que estos cálculos se basan en la residencia fiscal eslovaca. Si paga impuestos en otro país, le recomendamos que consulte las implicaciones fiscales específicas de su país de residencia.

Moventum ofrece un sistema de descuentos integral que puede reducir los gastos de gestión de su cuenta.

Consulte las promociones vigentes para obtener descuentos aún mayores.

Si recomiendas nuestros servicios a tus amigos, tanto tú como tu amigo podréis disfrutar de 1.000 euros de ahorro gestionados de forma gratuita. El descuento se aplicará a partir de la fecha del primer depósito de tu amigo durante un periodo de tres años o hasta que tu amigo realice el primer retiro de la cuenta. Puedes invitar a tus amigos a Moventum utilizando el enlace de invitación exclusivo en la aplicación o en la descripción general de la cuenta web.

Si nos transfiere su inversión, le recompensaremos. Si actualmente está invirtiendo a través de otro corredor de valores, posee participaciones en fondos, tiene una propiedad de inversión o tiene un seguro de vida de inversión, si decide transferirnos su inversión, administraremos el 50% del monto de la inversión transferida sin cargo. El descuento se aplicará durante dos años o hasta el primer retiro de su cuenta. Para calificar para este descuento, proporciónenos un extracto de cuenta que muestre el retiro o la terminación de la relación contractual y el monto dentro de los 30 días posteriores a la terminación de la inversión. Este descuento se aplica a las inversiones transferidas con un valor superior a 1000 euros. Ejemplo: si posee acciones en un fondo mutuo administrado por un administrador de fondos eslovaco por un valor de 30 000 euros y decide vender sus acciones y depositar 30 000 euros con nosotros, administraremos el 50% (15 000 euros) del depósito sin cargo durante un período de dos años o hasta su primer retiro.

Moventum cobra una comisión anual del 1% + IVA sobre el valor de los activos bajo gestión (el valor total de los activos, es decir, valores y efectivo). La ​​comisión se cobra mensualmente.

También ofrecemos varios descuentos en la comisión de gestión de cartera. Por ejemplo, si recomiendas a un amigo que abra una cuenta, gestionaremos 1.000 euros de tus ahorros sin coste alguno.

Consulta las promociones vigentes para obtener descuentos aún mayores.

A continuación, te mostramos un ejemplo: has invertido 20.000 euros y has recomendado a un amigo que ha invertido 10.000 euros. Tanto tú como tu amigo tenéis un descuento de 1.000 euros. Suponiendo que el mes en cuestión tiene 30 días y el valor de tu cuenta permanece invariable a lo largo del tiempo, la cuota mensual se calcularía de la siguiente manera:
(20.000 - 1.000) * 0,012 * (30/365) = 18,74 euros.

Para encontrar su número de cuenta, acceso a Moventum, donde podrás ver las cuentas que tienes. Al hacer clic en la cuenta, se mostrarán los detalles de la misma. Uno de los elementos es el número de cuenta.

Para depositar dinero en su cuenta, debe transferir fondos desde su cuenta bancaria en un banco europeo a su nombre. Generalmente, los fondos se acreditarán en su cuenta el siguiente día hábil. Moventum realiza operaciones de cartera semanalmente.

El depósito mínimo para una inversión única es de 10 euros.
El depósito mínimo para inversiones mensuales regulares es de 10 euros.

Para garantizar la rápida acreditación de su depósito en su cuenta, utilice el símbolo de variable correcto. Las instrucciones de pago son las siguientes:


Si tiene efectivo, le recomendamos depositarlo primero en su cuenta y luego transferirnos los fondos para evitar sospechas de lavado de dinero.

Moventum invierte sus fondos de una manera que tiene como objetivo minimizar sus obligaciones fiscales. Utilizamos varios beneficios fiscales que ofrece la legislación vigente. Sin embargo, para garantizar una exención fiscal completa al retirar fondos o finalizar su inversión, es importante seguir los procedimientos adecuados, sobre los cuales le informaremos.

Moventum forma parte del Sistema de Garantía de Depósitos a través del Fondo de Garantía de Inversiones. Tus activos están protegidos hasta 100.000 euros. Para más información, visita EBA Autoridad Bancaria Europea y https://www.fgdl.lu/en/home/#.

En la esquina superior derecha, haga clic en "Acceso". A continuación, encontrará un enlace etiquetado "¿Contraseña olvidada?". Por favor, siga las instrucciones proporcionadas.

El depósito mínimo para una inversión única es de 10 euros.
El depósito mínimo para inversiones mensuales regulares es de 10 euros.

Moventum ofrece las siguientes soluciones únicas:

• Un modelo transparente de inversión en ETF específicos: una amplia canasta de acciones y una cartera de bonos conservadora.
• Tarifas mínimas para la gestión de cartera, incluidas tarifas cero por compras/ventas, rendimiento, reequilibrio y más.
• Nos esforzamos por maximizar los retornos y no conocemos ningún otro producto que pueda brindar un mejor retorno a largo plazo.
• Enfoque fiscal inteligente.
• Reequilibrio automatizado.
• Opción de comprar acciones fraccionarias: podemos comprar posiciones que consten de menos de una unidad de ETF para usted, creando una cartera diversificada y de calidad incluso con un depósito mínimo.
• Un entorno fácil de usar.

El proceso de apertura de cuenta consta de tres pasos principales:

Para comenzar, haga clic en el "Crear una cuenta" enlace ubicado en la esquina superior derecha de la página. Le haremos una serie de preguntas sencillas para entender sus objetivos y evaluar sus conocimientos, experiencia, situación financiera y tolerancia al riesgo, tal como lo exige la ley. Después de la última pregunta, le presentaremos el plan de inversión recomendado.

Le mostraremos la composición recomendada de su cartera para ayudarle a alcanzar sus objetivos. Revise atentamente el plan. Si no está satisfecho, puede hacer cambios, pero tenga en cuenta que los cambios solo pueden realizarse para reducir el nivel de riesgo, no para aumentarlo. Si está satisfecho con el plan, proceda a registrarse.

Si le gusta nuestro plan, puede proceder a abrir su cuenta. Aquí le solicitaremos su información personal y otros datos necesarios, tal como lo exige la ley. Luego le proporcionaremos el contrato para que lo revise y acuerde el método de verificación de su identidad.

Puede encontrar instrucciones sobre cómo depositar fondos en su cuenta aquí.

Para que la inversión sea más comprensible, la alineamos con objetivos específicos. Algunos ejemplos de objetivos incluyen ahorros para la jubilación, ahorros para los hijos y más. Si prefiere invertir sin un objetivo específico, puede elegir la opción de creación de riqueza. Si está interesado en invertir en empresas específicas que cotizan en la bolsa de valores, puede abrir una cuenta para comprar acciones globales.

Si tiene varios objetivos de inversión, puede crear cuentas separadas para cada objetivo haciendo clic en "Abrir una nueva cuenta" después de iniciar sesión en su cuenta.

Entre los objetivos más comunes se incluyen:

Ahorre para su jubilación mediante depósitos únicos o pagos mensuales regulares. Obtenga más información sobre los ahorros para la jubilación aquí.

Ahorra para el futuro financiero de tus hijos o nietos y les garantizamos una base sólida para comenzar su vida independiente. Fijamos el riesgo en función de su edad y el plazo de ahorro. Especifica la cantidad que te gustaría ahorrar regularmente (o depositar en una suma global) y te orientaremos sobre la cantidad final que puedes esperar aproximadamente. Alternativamente, puedes fijar la cantidad objetivo y te informaremos de los depósitos iniciales o periódicos necesarios para alcanzar tu objetivo.

Cree un fondo de emergencia a corto plazo para cubrir seis meses de sus ingresos o cualquier monto que especifique. Establezca el plazo deseado para la creación del fondo y le guiaremos sobre cómo lograrlo. Dada la naturaleza de la inversión, los fondos se asignarán de manera más conservadora.

Si está pensando en comprar un bien o una propiedad de alto valor, prepárese de manera responsable comenzando a ahorrar lo antes posible. Optimizaremos el riesgo y propondremos una asignación de inversión adecuada.

Si no tiene un objetivo específico en mente, la creación de riqueza puede ser su objetivo principal. Este es un objetivo excelente para necesidades futuras que actualmente son desconocidas o para transmitir dinero a futuras generaciones. Determinaremos el perfil de riesgo óptimo para usted y si decide crear un objetivo específico más adelante, podemos ajustar la configuración de riesgo en consecuencia.

Cualquier persona mayor de 18 años que resida en la Unión Europea puede abrir una cuenta. Los representantes legales también pueden abrir cuentas para sus hijos.

Sí, puede abrir tantas cuentas como desee, siempre que cumpla con los requisitos de depósito mínimo para cada cuenta. Muchos de nuestros clientes tienen varias cuentas para diferentes objetivos, como ahorros para la jubilación, ahorros para los hijos y más.

Los pagos a cada cuenta deben realizarse por separado, con un símbolo variable vinculado a la cuenta específica.

El depósito mínimo para una inversión única es de 10 euros.
El depósito mínimo para inversiones mensuales regulares es de 10 euros.

a) el Presidente de un país, el Primer Ministro, el Viceprimer Ministro, el Ministro, el Jefe de la Administración Estatal, el Secretario de Estado o un representante similar del Ministro,
b) un miembro de la asamblea legislativa,
c) un juez del Tribunal Supremo de la República Eslovaca, un juez del Tribunal Constitucional de la República Eslovaca u otros miembros de las más altas autoridades judiciales contra las decisiones que ya no se pueden apelar excepto en casos especiales,
d) un miembro del Tribunal de Cuentas o del Consejo del Banco Central,
e) un embajador, encargado de negocios,
f) un miembro de alto rango de las fuerzas armadas, cuerpos armados y fuerzas armadas de seguridad,
g) un miembro de un órgano de gestión, órgano de supervisión o órgano de control de una empresa estatal o de una empresa estatal,
h) representantes destacados del ministerio fiscal,
i) personas que ocupen cargos públicos importantes de importancia nacional o regional o cargos de importancia similar en instituciones de la UE u organizaciones internacionales,
j) un miembro del órgano estatutario de un partido político o de un movimiento político,
k) una persona que desempeñe una función profesional similar en las instituciones de la Unión Europea o en organizaciones internacionales.

a) el marido, la esposa o una persona que tenga una condición similar a la del marido o la esposa de la persona que ocupe una función pública importante,
b) el hijo, yerno o nuera de una persona que ocupe un cargo público importante o una persona que tenga una posición similar a la de un yerno o una nuera, o
c) el padre o la madre de una persona que ocupe una función pública importante.

a) ha permitido el acceso a la cámara en la ventana emergente/ en el teléfono móvil pulsando "Permitir" (la funcionalidad puede diferir ligeramente entre los distintos navegadores y teléfonos inteligentes)
b) está realizando el registro en una pantalla que tiene una cámara (si está utilizando varias pantallas, arrastre la ventana del navegador web a la pantalla con la cámara)
c) la cámara no está cubierta con cinta por razones de seguridad,
d) el uso de la cámara está permitido en la configuración de su navegador. Aquí hay una guía sobre cómo encontrar la configuración del navegador: Chrome, Firefox, Safari.

a) está cargando el tipo de documento que ha seleccionado de los tipos de documentos permitidos
b) las cuatro esquinas del documento se colocaron en el marco y el documento no está torcido
c) no está cubriendo una parte del texto o la foto con sus dedos
d) la imagen cargada no está borrosa
e) no hay una ventana o un fondo demasiado brillante detrás del documento mientras se toma la foto

a) la foto o imagen cargada no está borrosa
b) la foto corresponde a la foto de su documento de identidad
c) su cara no está cubierta, no lleva gafas de sol y no hay otras personas a su alrededor
d) no hay una ventana o un fondo demasiado brillante detrás de usted

a) no llevas casco ni gafas,
b) si llevas gafas en la foto del DNI, intenta hacer la verificación en vivo con y sin gafas,
c) durante la verificación en vivo, no muevas la cabeza, solo tienes que seguir con la mirada el punto rojo.

Moventum cobra una comisión anual del 1% + IVA sobre el valor de los activos bajo gestión (el valor total de los activos, es decir, valores y efectivo). La ​​comisión se cobra mensualmente.

También ofrecemos varios descuentos en la comisión de gestión de cartera. Por ejemplo, si recomiendas a un amigo que abra una cuenta, gestionaremos 1.000 euros de tus ahorros sin coste alguno.

Consulta las promociones vigentes para obtener descuentos aún mayores.

A continuación, te mostramos un ejemplo: has invertido 20.000 euros y has recomendado a un amigo que ha invertido 10.000 euros. Tanto tú como tu amigo tenéis un descuento de 1.000 euros. Suponiendo que el mes en cuestión tiene 30 días y el valor de tu cuenta permanece invariable a lo largo del tiempo, la cuota mensual se calcularía de la siguiente manera:
(20.000 - 1.000) * 0,012 * (30/365) = 18,74 euros.

La comisión de gestión de cartera se calcula de forma continua mensualmente. Cada día, calculamos un cargo basado en 1/365 (o 1/366 en un año bisiesto) de la comisión anual, teniendo en cuenta el valor de su cuenta en ese día en particular. Al final del mes, sumamos los cargos diarios y los aplicamos a su cuenta.

Ejemplo: supongamos que ha invertido 20.000 euros. Supongamos que el mes tiene 30 días y que el valor de su cuenta ha cambiado a lo largo del tiempo de la siguiente manera: los primeros 15 días fue 20 000, los siguientes 5 días fue 20 500 y los últimos 10 días fue 20 300.

20 000 * 0,012 * 15/365 + 20 500 * 0,012 * 5/365 + 20 300 * 0,012 * 10/365 = 19,91 euros.

No, no tienes que pagar ninguna tarifa adicional si decides cerrar tu cuenta.

Moventum ofrece un sistema de descuentos integral que puede reducir los gastos de gestión de su cuenta.

Consulte las promociones vigentes para obtener descuentos aún mayores.

Si recomiendas nuestros servicios a tus amigos, tanto tú como tu amigo podréis disfrutar de 1.000 euros de ahorro gestionados de forma gratuita. El descuento se aplicará a partir de la fecha del primer depósito de tu amigo durante un periodo de tres años o hasta que tu amigo realice el primer retiro de la cuenta. Puedes invitar a tus amigos a Moventum utilizando el enlace de invitación exclusivo en la aplicación o en la descripción general de la cuenta web.

Si nos transfiere su inversión, le recompensaremos. Si actualmente está invirtiendo a través de otro corredor de valores, posee participaciones en fondos, tiene una propiedad de inversión o tiene un seguro de vida de inversión, si decide transferirnos su inversión, administraremos el 50% del monto de la inversión transferida sin cargo. El descuento se aplicará durante dos años o hasta el primer retiro de su cuenta. Para calificar para este descuento, proporciónenos un extracto de cuenta que muestre el retiro o la terminación de la relación contractual y el monto dentro de los 30 días posteriores a la terminación de la inversión. Este descuento se aplica a las inversiones transferidas con un valor superior a 1000 euros. Ejemplo: si posee acciones en un fondo mutuo administrado por un administrador de fondos eslovaco por un valor de 30 000 euros y decide vender sus acciones y depositar 30 000 euros con nosotros, administraremos el 50% (15 000 euros) del depósito sin cargo durante un período de dos años o hasta su primer retiro.

Sí, puedes combinar nuestros descuentos. Sin embargo, al registrarte a través de un enlace especial (recomendado por un amigo, enlace de afiliado u otra promoción especial), solo se puede utilizar un descuento. No obstante, esto significa que potencialmente podrías tener toda la cuenta administrada de forma gratuita.

Moventum no cobra comisiones por asesoramiento de inversión, pero el agente financiero distribuidor puede cobrarle una comisión. La comisión del agente financiero por proporcionar asesoramiento de inversión puede deducirse de su cuenta de inversión en Moventum.

La comisión máxima por asesoramiento de inversión es del 4 % del valor del depósito. La comisión puede pagarse por adelantado a partir del importe total del depósito objetivo (exprés), gradualmente a partir del importe objetivo (acelerado) o de forma continua a partir de cada depósito (estándar).

Cuando un agente financiero proporciona asesoramiento de inversión, debe sugerir, en la medida de lo posible, el producto más adecuado para usted en función de sus circunstancias de entre los diversos productos financieros disponibles.

Moventum fue fundada por sus dos fundadores, Juraj Hrbatý y Radoslav Kasík. Trabajaron juntos para desarrollar todo el concepto y actualmente toman decisiones estratégicas y dan forma a la dirección futura de la empresa. Moventum es propiedad de uno de sus fundadores, Juraj Hrbatý. En agosto de 2019, Moventum recibió una inversión de Growws Sicav, a.s., un fondo de capital de riesgo de propiedad eslovaca. Como resultado, somos una empresa eslovaca con administración y propietarios eslovacos, y pagamos impuestos en Eslovaquia.

Hemos hecho todo lo posible para que puedas invertir sin la necesidad de incluir reuniones personales en tu agenda. Sin embargo, entendemos que tus ahorros depositados representan una cantidad significativa de tu arduo trabajo. Si insistes en reunirte con nosotros en persona, estamos más que abiertos a organizar una reunión. Prográmala con nosotros por teléfono y estaremos encantados de presentarte más de cerca a la empresa y a su gente, con la esperanza de convencerte de que puedes confiar en nuestro equipo con tus ahorros.

Nuestro capital asciende a 750.000 euros. Al igual que en el caso de los bancos, los brókeres deben disponer de recursos suficientes para cubrir los riesgos asociados a sus operaciones comerciales. Este es uno de los parámetros fundamentales que supervisa el Banco Nacional de Eslovaquia.

Para depositar dinero en su cuenta, debe transferir fondos desde su cuenta bancaria en un banco europeo a su nombre. Generalmente, los fondos se acreditarán en su cuenta el siguiente día hábil. Moventum realiza operaciones de cartera semanalmente.

El depósito mínimo para una inversión única es de 10 euros.
El depósito mínimo para inversiones mensuales regulares es de 10 euros.

Para garantizar la rápida acreditación de su depósito en su cuenta, utilice el símbolo de variable correcto. Las instrucciones de pago son las siguientes:


Si tiene efectivo, le recomendamos depositarlo primero en su cuenta y luego transferirnos los fondos para evitar sospechas de lavado de dinero.

Normalmente, su depósito se procesará el siguiente día hábil después de recibirlo. Realizamos compras en las bolsas de valores todas las semanas, normalmente los martes. Sin embargo, nos reservamos el derecho de ajustar el día de negociación si coincide con un día festivo en Eslovaquia, Alemania u otros países donde operamos. Los depósitos que se procesen hasta el viernes anterior se invertirán.

Ejemplo: si inicia una orden de transferencia desde su banco el miércoles, los fondos estarán en nuestra cuenta colectiva el jueves y podrá ver la transacción en línea en su cuenta el viernes. Las inversiones generalmente se realizan el martes siguiente y podrá verlas en su cuenta el miércoles.

El depósito mínimo para una inversión única es de 10 euros.
El depósito mínimo para inversiones mensuales regulares es de 10 euros.

Actualmente, aceptamos transferencias a nuestra cuenta bancaria como forma de depósito. Los clientes que ya poseen valores negociados en bolsas de valores europeas también pueden transferirnos dichos valores. Si se encuentra en esta situación, comuníquese con nuestro departamento de Atención al Cliente al [email protected]  para obtener asesoramiento sobre cómo proceder. Estamos trabajando para poder aceptar pagos con tarjeta también en el futuro. Los depósitos en efectivo solo se aceptan en casos excepcionales y con la condición de que el cliente pueda proporcionar una prueba del origen de los fondos.

Moventum no te penalizará si dejas de depositar dinero de forma regular, ya sea de forma permanente o temporal. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, al hacerlo, es probable que no ahorres lo suficiente para alcanzar tu monto objetivo.

Puedes enviar cantidades superiores a 1000 euros en cualquier momento. Te recomendamos enviar cantidades de 1000 euros o menos mensualmente en el mismo importe. No obstante, si decides lo contrario, no te penalizaremos por ello.

Tanto las ventas como las compras se ejecutan el mismo día. Las instrucciones de retiro recibidas antes de las 12:00 horas del día hábil anterior al día de negociación (normalmente un lunes) se procesarán y ejecutarán durante esa semana. Luego, la bolsa de valores tarda 2 días hábiles en transferir los ingresos a nuestra cuenta, que se mantiene para estos fines con un administrador extranjero. Por lo tanto, la venta de la inversión y el envío de los fondos a su cuenta pueden demorar entre 3 y 10 días.

Enviamos el dinero a la cuenta corriente a tu nombre desde la que nos enviaste los fondos. Si deseas que los fondos se envíen a otra cuenta, es necesario verificar el formulario de retiro con un notario.

Para encontrar su número de cuenta, acceso a Moventum, donde verás las cuentas que tienes. Al hacer clic en la cuenta, se mostrarán los detalles de la misma. Uno de los elementos es el número de cuenta.

Moventum ofrece las siguientes soluciones únicas:

• Un modelo transparente de inversión en ETF específicos: una amplia canasta de acciones y una cartera de bonos conservadora.
• Tarifas mínimas para la gestión de cartera, incluidas tarifas cero por compras/ventas, rendimiento, y más.
• Nos esforzamos por maximizar los retornos y no conocemos ningún otro producto que pueda brindar un mejor retorno a largo plazo.
• Enfoque fiscal inteligente.
• Reequilibrio automatizado.
• Opción de comprar acciones fraccionarias: podemos comprar posiciones que consten de menos de una unidad de ETF para usted, creando una cartera diversificada y de calidad incluso con un depósito mínimo.
• Un entorno fácil de usar.

Las cuentas de ahorro en los bancos ofrecen garantías de que sus fondos no perderán valor. Sin embargo, esto también significa que sus tasas de interés suelen ser muy bajas y, a menudo, no logran seguir el ritmo de la inflación. Por lo tanto, es probable que el poder adquisitivo de sus ahorros disminuya con el tiempo. Por el contrario, invertir en una cuenta con Moventum ofrece el potencial de obtener mayores retornos. Si bien el valor de la cuenta puede fluctuar en el corto plazo, usted tiene la capacidad de ajustar el nivel de riesgo según sus preferencias y, a largo plazo, es muy probable que gane significativamente más en comparación con una cuenta de ahorro bancaria tradicional.

¡Por supuesto! Puedes invertir como empresa. No dudes en ponerte en contacto con nuestro servicio de atención al cliente y te orientaremos sobre cómo proceder.

Su cartera está compuesta por ETF (fondos cotizados en bolsa) que replican el rendimiento de las mayores economías del mundo. Dependiendo de su nivel de riesgo, tendrá hasta 6 ETF de acciones y hasta 4 ETF de bonos, que representan el 80 % de la economía mundial. Los ETF de su cartera están diseñados para seguir el rendimiento de los siguientes :

1. Acciones estadounidenses de grandes empresas
2. Acciones estadounidenses de medianas empresas
3. Acciones estadounidenses de pequeñas empresas
4. Grandes y medianas empresas europeas
5. Pequeñas empresas europeas
6. Acciones de empresas de países emergentes
7. Bonos gubernamentales globales
8. Bonos corporativos europeos
9. Bonos de alto rendimiento europeos
10. Bonos gubernamentales de países emergentes

Un ETF (Exchange Traded Fund) es una canasta de acciones o bonos que replica el desempeño de un índice, materia prima u otros instrumentos de inversión. Los ETF, a diferencia de los fondos mutuos, se negocian en la bolsa de valores. Una de las principales ventajas de los ETF es el tratamiento fiscal favorable, ya que las ganancias de los ETF no están sujetas a impuestos si se mantienen durante más de un año. El valor de los ETF refleja fielmente el movimiento de los principales índices como el Dow Jones, Nasdaq, Euro Stoxx 600 y otros. Moventum utiliza ETF como parte de los componentes de renta variable y bonos de la cartera.

Su cartera consta de dos componentes: acciones (que son más riesgosas) y bonos (que son más conservadores). Sus rendimientos están significativamente influenciados por la asignación entre estos componentes. En general, la regla general es que cuanto mayor sea el componente de acciones (y, por lo tanto, el riesgo), mayor será el rendimiento potencial. Por el contrario, un mayor componente de bonos (y un menor riesgo) dará como resultado un rendimiento más conservador. A largo plazo, la relación riesgo-rendimiento óptima se logra generalmente invirtiendo en una cartera con un componente de acciones del 80%.

Si aún no es cliente, haga clic en "Crear nueva cuenta" Tras evaluar su perfil de riesgo, le diremos cuál será el valor final probable de su inversión, así como el resultado esperado en un escenario pesimista y optimista.

Con el tiempo, el valor de su inversión cambiará y algunos componentes de la cartera crecerán o disminuirán más que otros. Esto puede provocar una desviación de la composición ideal (objetivo) de su cartera. Para mantener la relación riesgo-rendimiento deseada, se realiza un reequilibrio de la cartera. Esto implica vender activos que están sobreponderados y comprar activos que están infraponderados. Los datos a largo plazo sugieren que reequilibrar regularmente su cartera puede aumentar su rendimiento entre un 0,35 % y un 0,5 % por año en comparación con una cartera no reequilibrada. En un horizonte de 20 años, esto puede crear gradualmente una diferencia del 40 % en el rendimiento final sobre el depósito original.

La razón detrás de esto es simple. Cuando las acciones experimentan un crecimiento significativo y su proporción en la cartera aumenta, se venden a precios más altos. Por el contrario, se compran bonos de bajo rendimiento, ya que sus precios no han aumentado tanto y son relativamente más baratos en comparación con las acciones. De manera similar, durante un mercado de valores en baja, se compran acciones baratas, mientras que se venden bonos caros.

Reequilibramos su cartera en función de su desviación, que mide la desviación de la composición ideal. Si la desviación alcanza un nivel significativo, iniciamos el proceso de reequilibrio. Sin embargo, también tenemos en cuenta los impuestos.

Ejemplo para ilustrar: imagine que la proporción ideal de grandes empresas estadounidenses en la cartera es del 25 %. Intentaremos reequilibrar la cartera si este componente supera el 27,5 % o cae por debajo del 22,5 %, teniendo en cuenta también las implicaciones fiscales.

Cuando se trata de inversiones, a menudo se escuchan frases como "El valor de la inversión puede disminuir o aumentar con el tiempo" o "El rendimiento pasado no es indicativo de los resultados futuros". Estas frases se repiten con frecuencia, pero los inversores a veces pasan por alto su significado.

En Moventum, queremos asegurarnos de que usted comprenda el concepto de riesgo.

Los ahorros depositados en un banco están garantizados por el gobierno hasta 100.000 euros. Esto significa que incluso si el banco quiebra, usted puede estar seguro de que recuperará sus fondos.

Sin embargo, esta garantía no se aplica a las inversiones en acciones o bonos. Nadie puede garantizar la rentabilidad de las inversiones. El valor de las empresas que cotizan en la bolsa puede subir o bajar. Si una empresa tiene un rendimiento deficiente, el precio de sus acciones puede bajar, mientras que el precio de las acciones de una empresa con un buen rendimiento aumentará. Lo mismo se aplica a los fondos indexados, pero a una escala más amplia. Cuando la economía en general prospera, los índices suben, y viceversa. Además, los gobiernos pueden enfrentarse a desafíos para pagar su deuda. Por lo tanto, invertir es arriesgado.

¿Por qué invierte la gente entonces? Porque a largo plazo, invertir ofrece el potencial de una mayor revalorización de la riqueza en comparación con los ahorros pasivos en una cuenta bancaria. El principio general es que las inversiones de mayor riesgo tienen el potencial de generar mayores rendimientos. Si una persona puede tolerar el riesgo de posibles pérdidas, su inversión probablemente le recompensará con mayores retornos esperados.

En Moventum, creemos que al seleccionar cuidadosamente una cartera ampliamente diversificada y equilibrar adecuadamente la proporción de acciones y bonos en función de las necesidades de inversión del cliente, podemos maximizar los retornos y minimizar el riesgo.

Si los rendimientos pasados ​​fueran un indicador confiable del desempeño futuro, invertir sería increíblemente simple. Sin embargo, las empresas que obtuvieron buenos resultados en el pasado no necesariamente seguirán haciéndolo en el presente o el futuro. En Moventum, invertimos en las empresas más grandes del mundo con el objetivo de ser parte de este importante club. Si bien basamos nuestros rendimientos esperados en un estudio detallado de datos históricos, reconocemos que no es un predictor infalible del desempeño futuro.

La literatura sobre inversiones y los expertos suelen destacar que las acciones son una inversión riesgosa. Esto se debe a que los rendimientos de las acciones pueden ser muy volátiles, con fluctuaciones significativas en los precios. Por lo tanto, las personas con un horizonte de inversión a corto plazo generalmente deben evitar invertir en acciones.

Sin embargo, las acciones pueden ser ventajosas para los inversores a largo plazo. Para las personas con un horizonte a corto plazo, Moventum ofrece carteras más conservadoras que se alinean con sus objetivos de inversión y su marco temporal.